2025.08.05

【日本人は全員理解すべき】新NISAは悪？あまり議論されないけど大事な話。

yo-yo

今回は、投資初心者の方にぜひ知っておいてほしい、特に新NISA（少額投資非課税制度）に関する重要な視点をお話しします。新NISAが本当に「最強」なのか、積み立て投資の落とし穴や投資の本質について、経験や考えを交えながらリアルに語っている動画を紹介します。

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積み立てNISAは果たして「悪」なのか？

まず最初に、よく聞かれる「積み立てNISAは悪だ」という言葉について触れます。これは決して陰謀論ではありませんが、私は個人的に「積み立てNISAだけに頼る投資スタイルは人間としての魅力を削がれる」と感じています。

特に若い世代が、毎月の積み立て投資だけに集中しすぎて、趣味や交友関係、自己投資にお金を使わず、結果的に人生の豊かさが薄れてしまうのは非常に残念です。50代や60代のバブル世代の方々は、若い頃にお金を使って多くの経験を積んでいるため、人としての厚みや魅力が違います。

私が学生時代に出会った「奥じいちゃん」と呼んでいる個人投資家の方は、資産はあるもののSNSもやらず、地元の友達と麻雀を楽しむことが何よりの幸せだと話していました。彼の穏やかな人柄と充実した人生観は、目先の利益だけを追いかけていた私にとって衝撃的でした。

SNSでは「月5万円、10万円を積み立てているのが正義」という風潮もありますが、それだけに固執すると、交友関係や趣味にお金を使えず、結果的に「貯金はあるけど人生が豊かでない」人が増えるリスクがあります。若いうちはある程度お金を使って自己投資し、金融知識を身につけながら資産形成をする方が賢明だと私は考えています。

投資は初日からプロと同じ土俵で戦う

投資の世界では、初心者もウォーレン・バフェットのような大物投資家も同じ市場で戦っています。プロの投資家はIR取材（企業の財務担当者や経営陣への取材）を通じて、一般には公開されていないギリギリの情報を得ています。私自身も、取材を通じて企業のCM出稿状況などから利益の見通しを予測することがあります。

しかし、個人投資家は情報格差が大きく、最初は損をすることも多いです。投資は誰でも最初はうまくいかないもので、ウォーレン・バフェットでさえ完璧ではありません。大切なのは、リスクを管理しながら「退場しないこと」を目指すことです。

個人投資家には実は大きなアドバンテージがあります。一つは、大型株を大量に買うことを制限されているプロに比べ、小型株の情報がまだ市場に十分に反映されていないため、割安な銘柄を見つけやすいこと。もう一つは、プロは毎月リターンを出すプレッシャーやリスク制約があるのに対し、個人は長期投資に特化しやすいことです。

「頑張ってる感」は無駄？正しい努力の仕方

私がファンドに転職した初期の頃、上司から「優れた銘柄を見つけてプレゼンしろ」と言われて必死に資料を読み込み、IR取材を重ねましたが、結局自信を持って推せる銘柄は見つかりませんでした。焦りから適当な資料を作り、嘘の根拠を並べてしまったこともあります。これは非常に危険で、結果的に信用を失い苦い経験となりました。

この経験から学んだのは、「頑張っているだけ」では意味がなく、正しいやり方を先輩や成功者から学び、仮説を立てて調査し、検証することの重要性です。個人投資家の皆さんも、適当に情報を追うのではなく、信頼できる知識を身につけてから努力を重ねるべきです。